Crédito cresce 10% e impulsiona mercado de cartões no Brasil

O mercado brasileiro de cartões movimentou R$ 1,2 trilhão entre julho e setembro de 2026, mas o crescimento do setor começou a perder força. O volume representa uma alta de 6,6% em relação ao terceiro trimestre de 2025, resultado inferior aos avanços registrados nos dois primeiros períodos do ano, quando as transações cresceram 8,3% e 7,7%, respectivamente. Os dados são da Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (Abecs).

O desempenho mostra uma mudança no comportamento dos consumidores. Enquanto as operações realizadas com cartões de crédito continuam avançando, os pagamentos no débito e no pré-pago apresentam retração. A diferença entre as modalidades também evidencia a importância do acesso ao crédito para sustentar o consumo, especialmente em um cenário de maior comprometimento da renda das famílias.

A desaceleração levou a Abecs a revisar suas estimativas para 2026. A entidade reduziu a previsão de crescimento anual do volume transacionado de uma faixa entre 9,5% e 11,5% para um intervalo de 7,5% a 9,5%. Mesmo com a revisão, a expectativa é que o setor movimente entre R$ 4,88 trilhões e R$ 4,97 trilhões até dezembro.

Crédito sustenta o movimento e concentra 72% do volume

Do total movimentado no terceiro trimestre, R$ 874,2 bilhões vieram de pagamentos com cartões de crédito, crescimento de 10% em 12 meses. A modalidade respondeu por aproximadamente 72% de todo o volume transacionado no período e manteve a trajetória de expansão observada desde o início do ano. O débito, por outro lado, registrou movimentação de R$ 245,4 bilhões, queda de 1% na comparação anual. Os cartões pré-pagos também tiveram resultado negativo, com retração de 2,2% e volume de R$ 96,6 bilhões.

Em quantidade de operações, foram realizadas 12,4 bilhões de transações com cartões entre julho e setembro, alta de 2,3% em relação ao mesmo período de 2025. A média equivale a aproximadamente 135 milhões de pagamentos por dia. O crédito respondeu por 5,8 bilhões dessas operações, crescimento de 6,2%. No débito, foram 4,2 bilhões de transações, avanço de 0,4%. Já o pré-pago registrou 2,3 bilhões de operações, com queda de 3,9%.

Pagamentos digitais ampliam oportunidades para o comércio

A transformação dos meios de pagamento também aparece no avanço das transações por aproximação e das compras realizadas pela internet. No terceiro trimestre de 2026, os pagamentos por aproximação movimentaram R$ 564,3 bilhões, crescimento de 16,1% em relação ao mesmo período do ano anterior. A modalidade já representa 78% das transações presenciais com cartões.

As compras online e realizadas por outros canais remotos somaram R$ 338,3 bilhões, alta de 15,6%. Outro destaque foram os pagamentos recorrentes, utilizados em cobranças periódicas, como mensalidades e assinaturas. Esse segmento movimentou R$ 51,8 bilhões, crescimento de 40% em um ano.

O uso dos cartões também avançou em diferentes atividades econômicas. No varejo, o maior crescimento foi registrado no segmento de eletrônicos e eletrodomésticos, com alta de 16,2%. Entre os serviços, turismo e atividades relacionadas tiveram expansão de 15,1%, seguidos por seguros, com 14,3%, e educação básica, com 14,2%.

Endividamento das famílias pressiona perspectivas para 2026

Apesar do crescimento das operações, o avanço do crédito ocorre em um contexto de atenção ao orçamento doméstico. A inadimplência dos cartões chegou a 10% no terceiro trimestre de 2026, aumento de 0,9 ponto percentual em relação a setembro de 2025. O índice ficou acima da média de 8,1% registrada entre as pessoas físicas.

A Abecs pondera, entretanto, que o indicador precisa ser analisado considerando o conjunto das modalidades de pagamento e crédito. Segundo levantamento da entidade em parceria com o Datafolha, aproximadamente 85% dos consumidores pagam a fatura integralmente no vencimento, sem recorrer ao crédito rotativo ou ao parcelamento da fatura.

Os indicadores gerais de crédito também ajudam a dimensionar o cenário. Em julho de 2026, o endividamento das famílias brasileiras alcançou 49,9% da renda acumulada em 12 meses. Já o comprometimento da renda com o pagamento de dívidas chegou a 28,7%, segundo o Banco Central.

Em Goiás, o desempenho do comércio também sinaliza um ambiente de consumo mais cauteloso. Dados da Pesquisa Mensal de Comércio, do Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE), mostram que o varejo estadual registrou queda de 4,5% nas vendas em agosto, na comparação com o mesmo mês de 2025. Foi o quinto mês consecutivo sem crescimento mensal do setor.