3 investimentos que combinam segurança e planejamento

Investimentos que combinam segurança e planejamento ajudam quem quer guardar dinheiro sem se perder em termos complicados demais para o dia a dia. A maioria das pessoas quer apenas fazer o dinheiro render sem correr riscos exagerados. Felizmente, o mercado brasileiro oferece opções simples, testadas e acessíveis para quem está começando agora.

Três alternativas se destacam justamente por unir proteção, previsibilidade e resultado consistente no longo prazo, ano após ano. Cada uma delas atende a um momento diferente e específico da vida financeira de quem investe. Entender as diferenças entre elas ajuda a montar uma estratégia mais completa desde o início. Confira a seguir.

Tesouro Selic é a porta de entrada para quem busca segurança

O Tesouro Selic é um título público emitido pelo Governo Federal para financiar a dívida do país. Certamente essa é uma das aplicações mais indicadas para quem procura investimentos que combinam segurança e planejamento. Ao comprar o título, a pessoa empresta dinheiro ao governo e recebe juros em troca.

A rentabilidade acompanha a taxa Selic, hoje em 14,25% ao ano, segundo o Banco Central. Além disso, o investimento tem liquidez diária, o que permite resgatar o valor a qualquer momento sem penalidade.

Essa flexibilidade explica por que o título costuma compor a reserva de emergência de tanta gente. Muitos consultores financeiros recomendam esse título como base inicial de qualquer carteira conservadora.

Por exemplo, é possível começar a investir pagando um valor bem abaixo de outras aplicações do mercado. Ou seja, o Tesouro Selic funciona tanto para quem tem pouco dinheiro quanto para quem já tem um patrimônio maior. A taxa de custódia cobrada pela B3 fica isenta para valores de até R$ 10 mil investidos.

Portanto, esse conjunto de vantagens torna o título uma escolha natural entre investimentos que combinam segurança e planejamento. Consequentemente, quem escolhe o Tesouro Selic tem a garantia do próprio Tesouro Nacional sobre o valor aplicado. Esse tipo de garantia é considerada uma das mais sólidas do mercado financeiro brasileiro.

Em outras palavras, o risco de calote nesse título é considerado bem baixo, já que o emissor é o próprio governo. Quem monta uma reserva de emergência costuma escolher esse título como primeiro passo dentro da carteira. Para objetivos de curto prazo, o Tesouro Selic segue como referência de investimentos que combinam segurança e planejamento no Brasil.

CDB com garantia do FGC: proteção para o investidor

O Certificado de Depósito Bancário, ou CDB, é emitido por bancos para captar recursos no mercado. Mas a principal vantagem para quem procura investimentos que combinam segurança e planejamento vem de outra instituição. O Fundo Garantidor de Créditos (FGC) protege o valor investido em caso de problemas com o banco emissor.

Por outro lado, essa garantia tem limites bem definidos pelas regras do sistema financeiro nacional. O FGC cobre até R$ 250 mil por CPF em cada instituição financeira, com teto de R$ 1 milhão a cada quatro anos. Esclarecendo melhor: esse limite vale para o conjunto de aplicações protegidas mantidas na mesma instituição.

Muitos CDBs pagam um percentual do CDI, indicador que costuma acompanhar de perto a taxa Selic. Da mesma forma que o Tesouro Selic, alguns CDBs oferecem liquidez diária para quem precisa resgatar o dinheiro rápido.

Similarmente, outros títulos exigem prazos mais longos em troca de uma taxa de retorno maior. Bancos menores costumam pagar percentuais mais altos do CDI para atrair novos clientes.

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Acima de tudo, comparar a rentabilidade oferecida por diferentes bancos ajuda a encontrar as melhores condições disponíveis. Em primeiro lugar, vale checar se o CDB escolhido está mesmo dentro da cobertura garantida pelo FGC. Em segundo lugar, é importante conferir o prazo de carência antes de aplicar qualquer valor.

Ainda mais: diversificar entre diferentes bancos ajuda a manter o valor investido dentro do limite de proteção do fundo. Essa estratégia reduz a dependência de uma única instituição financeira ao longo do tempo. Por esses motivos, o CDB segue entre os investimentos que combinam segurança e planejamento mais usados no país.

Previdência privada: planejamento para o longo prazo

A previdência privada funciona como um plano de acumulação regulado pela Superintendência de Seguros Privados (Susep). Entretanto, diferente das opções anteriores, essa modalidade nasceu com foco em objetivos de prazo mais longo. PGBL e VGBL são os dois formatos mais comuns oferecidos por bancos e seguradoras.

Durante a fase de contribuição, o PGBL permite deduzir os aportes da base de cálculo do Imposto de Renda. Posteriormente, no momento do resgate, o imposto incide sobre o valor total acumulado, incluindo o capital investido. Esse benefício vale para quem declara o Imposto de Renda pelo modelo completo.

Depois disso, vale entender o VGBL, indicado para quem faz a declaração simplificada ou é isento do imposto. Além do mais, nesse formato o imposto incide apenas sobre os rendimentos obtidos, não sobre o valor total aplicado. Essa diferença faz do VGBL uma opção comum entre investimentos que combinam segurança e planejamento sucessório.

E o mais importante: a taxa de administração cobrada pelo plano pode reduzir bastante o resultado final ao longo dos anos. Então, comparar planos com taxas abaixo de 1% ao ano ajuda a preservar boa parte do rendimento.

Na mesma linha dos outros investimentos citados, a previdência privada permite transferir recursos aos beneficiários sem passar por inventário. Resumindo, PGBL e VGBL somam disciplina de longo prazo à lista de investimentos que combinam segurança e planejamento no Brasil.

Em conclusão, Tesouro Selic, CDB com garantia do FGC e previdência privada mostram que existem investimentos que combinam segurança e planejamento para todo tipo de objetivo. Cada opção atende a um prazo diferente, do curto ao longo período, sem abrir mão da proteção do dinheiro aplicado.

Combinar as três alternativas, na medida certa para cada momento da vida financeira, costuma render um resultado mais equilibrado ao longo dos anos. Vale ressaltar que a orientação de um profissional da área financeira antes de qualquer decisão é fundamental.