Passadas as férias e as festas, janeiro é o mês em que o
consumidor costuma receber outras contas que pesam no orçamento nessa época do
ano: IPVA, IPTU e gastos escolares são as principais delas.

A orientação de especialistas é que quem não possui dívidas deve
planejar os gastos para passar por 2017 economizando um pouco a cada mês. E
quem está no vermelho deve manter as contas atuais em dia e tentar renegociar
as antigas.

Segundo o diretor executivo da Associação Nacional dos
Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade (Anefac), economista
Roberto Vertamatti, as famílias precisam ter um forte controle e não fazer
gastos eventuais muito grandes para não comprometer o resto do ano.

“O ambiente [econômico do país] ainda difícil vai exigir
mais das pessoas do que em anos anteriores. A minha perspectiva é que comece a
melhorar no segundo semestre”, disse.

Para ele, uma boa parte do 13º salário deveria ajudar nesses
gastos de início de ano, mas o brasileiro não se prepara e não consegue fazer
reserva porque o volume de endividamento continua alto no país. Segundo
Vertamatti, os gastos de início de ano podem representar de 20 a 25% das
despesas totais de uma família de quatro pessoas durante o ano.

Descontos à vista

No caso do IPTU, do IPVA e despesas escolares, o diretor da
Anefac afirmou que é mais vantajoso pagar tudo à vista, já que os descontos são
atrativos e podem chegar a 20% para o IPVA e de 5% a 10% para o IPTU.

Também é possível utilizar recursos da poupança para pagar à
vista, já que os descontos são bem maiores que o rendimento da poupança: 7% ao
ano.

Entretanto, para Vertamatti, por causa do endividamento
médio, a maioria da população opta pelo parcelamento das contas, o que não é um
problema desde que pagas em dia. Ele alerta, entretanto, que fazer empréstimo
para pagar as contas à vista não é uma boa ideia em função das altas taxas de
juros. “A não ser que a pessoa não tenha nenhum recurso, nem para parcela, deve
tomar o empréstimo com muita cautela, porque o custo é muito alto no Brasil”,
disse.

Para o economista, o ideal seria as famílias fazerem
reservas ao longo do ano. “No início, talvez seja difícil, mas a partir de
março ou abril, qualquer reserva é interessante. Isso é muito importante e faz
com que as pessoas economizem e evitem pagar juros”, explicou.

Dívidas em atraso

Para quem já está no vermelho, Vertamatti orienta procurar o
financiador para negociar a dívida e buscar melhores condições de parcelamento,
podendo, inclusive, transferir a dívida para outra instituição financeira.

Ele alerta, entretanto, que é importante negociar por juros
mais condizentes e que, aumentando o prazo de parcelamento, mesmo com uma
prestação menor, os juros podem ser maiores.

Segundo o economista, hoje o mecanismo mais utilizado pelo
brasileiro para pagamentos é o cartão de crédito, que não traz prejuízos para
pagar uma compra parcelada em cinco ou seis vezes sem juros.

“Caso entre na dívida do rotativo, é melhor que venda algum
bem para quitar essa dívida ou até faça um empréstimo. Se tiver que pagar as
prestações do cartão, os juros são proibitivos”, disse, explicando que os juros
com o cartão de crédito ou o cheque especial são altíssimos.

O empréstimo rotativo do cartão de crédito é assumido
automaticamente quando o consumidor paga apenas o valor mínimo da fatura. Os
juros do rotativo do cartão situam-se hoje perto de 480% ao ano.

Passo a passo

O site Meu Bolso Feliz, do Serviço de Proteção ao Crédito –
SPC Brasil – elaborou um passo a passo para começar 2017 com as contas em dia:

1º passo: balanço geral

Fazer o controle mensal do orçamento, no papel, em uma planilha no computador
ou até mesmo usando um aplicativo. Isso significa fazer um balanço, avaliar o
que fez de certo e de errado no ano que passou e começar um planejamento
financeiro para o ano que chega. Neste processo, pergunte-se: Quais foram seus
principais gastos? Quais as suas despesas e contas fixas? Tem dívidas com
juros? Quanto sobra mensalmente do seu salário e para onde está indo esse
dinheiro? Avalie em que pode economizar, especialmente considerando que
enfrentará despesas extras no começo do ano.

2º passo: o que vem pela frente

Anotar os gastos previstos ao longo do ano. Liste as despesas e contas que terá,
junto com o prazo para pagar cada uma. Coloque-as junto com as outras despesas
já listadas. Exemplo: despesas fixas (aluguel, condomínio, luz, telefone),
outras despesas (impostos, matrícula e material escolar), dívidas (empréstimos,
compras parceladas).

3º passo: defina como pagará tudo

Você terá como arcar com tudo? Se a resposta for negativa, deve já estabelecer
um plano de ação. A primeira delas é avaliar onde economizar. Mesmo com os
cortes necessários ainda faltará dinheiro? Veja quais contas que, caso não
sejam pagas no prazo, resultam em juros altos ou em corte de serviços. Essas
despesas devem ser prioridade. Caso possa parcelar e opte por essa alternativa,
lembre-se de planejar para arcar com as parcelas nos meses seguintes!

4º passo: planeje-se para grandes projetos

Uma viagem, um curso, um casamento ou festa de 15 anos, são alguns exemplos de
grandes projetos que demandam planejamento financeiro porque geralmente exigem
um montante maior de dinheiro. Se você não for juntando aos poucos para bancá-los
pode se ver com o orçamento totalmente desequilibrado e, pior, com dívidas.

5º passo: mantenha-se na linha

Por fim, procure manter sua planilha, aplicativo ou agenda financeira
atualizada, anotando todas as suas entradas e saídas. Dessa forma, saberá
exatamente para onde está indo o seu dinheiro e pode, se necessário, ajustar
gastos. Este passo é especialmente importante para quem possui dívidas e está
pagando juros, afinal, para conseguir juntar dinheiro para quitá-las, é
fundamental acompanhar seu dinheiro bem de perto.

Fotos: (Agência Brasil/EBC)